Можно ли списать микрозаймы через банкротство

В последние годы микрозаймы стали популярным способом быстрого получения денег на неотложные нужды. Однако вместе с доступностью микрофинансовых услуг выросло и количество граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации из-за невозможности своевременно погасить долги. Вопрос «Можно ли списать микрозаймы через банкротство?» становится всё более актуальным для многих россиян. Давайте разберёмся, как работает процедура банкротства физических лиц в России, возможно ли через неё избавиться от долгов по микрозаймам, какие существуют подводные камни, а также рассмотрим реальные примеры, советы и частые ошибки.

Что такое микрозаймы и почему возникает проблема долгов

Микрозаймы — это небольшие суммы, которые выдаются микрофинансовыми организациями (МФО) на короткий срок и под высокий процент. По данным Банка России, средняя ставка по микрозаймам превышает ставки по банковским кредитам в несколько раз. Причины возникновения долгов по микрозаймам:

• Высокие проценты и штрафы за просрочку;
• Неправильная оценка своих финансовых возможностей;
• Потеря работы, болезнь или другие жизненные обстоятельства;
• Множественные займы в разных МФО («кредитная спираль»).

В результате человек сталкивается с невозможностью погасить даже проценты, не говоря о теле займа.

Что говорит закон: можно ли списать микрозаймы через банкротство?

С 1 октября 2015 года в России действует Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», который позволяет физическим лицам признавать себя банкротами. Согласно закону, в процедуре банкротства можно списать практически все виды задолженностей, в том числе:

• Банковские кредиты;
• Микрозаймы (задолженность перед МФО);
• Задолженности по распискам;
• Задолженности по коммунальным платежам и др.

Таким образом, долги по микрозаймам подлежат списанию в рамках процедуры банкротства наравне с другими долгами. Исключения — алименты, компенсации вреда жизни и здоровью, штрафы по уголовным статьям и др.

Как проходит процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства физлица может проходить в двух формах:

• Судебная процедура — через арбитражный суд;
• Внесудебная процедура — через МФЦ (для граждан с долгом до 500 000 руб. и отсутствием имущества).

Для списания микрозаймов чаще всего применяется судебная процедура, так как у большинства должников сумма долгов превышает 500 000 рублей или есть иные кредиторы.

Основные этапы судебного банкротства:

1. Подача заявления в арбитражный суд по месту жительства;
2. Назначение финансового управляющего;
3. Публикация сведений о банкротстве;
4. Анализ финансового положения должника;
5. Реализация имущества (если оно есть);
6. Списание оставшихся долгов, включая микрозаймы.

Подробнее — на портале Госуслуг.

Плюсы и минусы списания микрозаймов через банкротство

Преимущества:

• Полное освобождение от долгов, включая микрозаймы;
• Остановка начисления процентов, штрафов, пени;
• Прекращение звонков и визитов коллекторов;
• Возможность начать финансовую жизнь «с чистого листа».

Недостатки и риски:

• Необходимость раскрывать всю финансовую информацию;
• Реализация (продажа) имущества, не входящего в перечень необходимого;
• Ограничения: нельзя повторно банкротиться в течение 5 лет, нельзя занимать руководящие должности в течение 3 лет;
• Информация о банкротстве хранится в БКИ и открыта для банков и работодателей;
• Суд может отказать в списании долгов, если выявит признаки мошенничества или недобросовестности.

Практические советы и примеры

Когда банкротство — лучший выход:

• Общая сумма долгов превышает 500 000 рублей;
• Нет возможности погасить долги в ближайшие месяцы;
• Дохода не хватает даже на минимальные платежи;
• Коллекторы и кредиторы постоянно беспокоят.

Пример: Иван, житель Самары, набрал микрозаймов на сумму 700 000 рублей в 6 МФО, не имея возможности платить проценты. Через суд признан банкротом, долги списаны, имущество не изымалось, так как оно не превышало прожиточного минимума.

Когда банкротство не подходит:

• Долг меньше 500 000 рублей и нет других кредиторов (лучше попробовать внесудебное банкротство через МФЦ);
• Есть ценное имущество, которое не хочется терять;
• Долги возникли недавно и по подозрительно крупным займам (могут заподозрить мошенничество);
• Планируется брать кредиты или занимать руководящие должности в будущем.

Частые ошибки и заблуждения

• Ошибка: «Микрозаймы нельзя списать через банкротство».
  Факт: Можно, если соблюдены условия закона.
• Ошибка: «Достаточно просто не платить — долги спишутся».
  Факт: Без процедуры банкротства долги не исчезнут, а будут расти.
• Ошибка: «Банкротство — это быстро и бесплатно».
  Факт: Процедура длится от 6 до 12 месяцев и требует расходов на госпошлину, публикации, услуги управляющего.
• Ошибка: «После банкротства нельзя работать или открывать ИП».
  Факт: Ограничения касаются только руководящих должностей в течение 3 лет.

Другие способы решения проблемы долгов по микрозаймам

• Реструктуризация долга — попытаться договориться с МФО о рассрочке или снижении процентов;
• Обращение в суд за признанием условий займа кабальными — если проценты явно завышены;
• Внесудебное банкротство через МФЦ — если сумма долгов до 500 000 рублей и нет имущества;
• Продажа ненужного имущества для погашения части долга;
• Привлечение помощи юриста или финансового консультанта.

Таблица: Сравнение способов решения проблемы с микрозаймами

Заключение

Списание микрозаймов через банкротство — реальная и законная возможность для граждан РФ избавиться от долгов, если нет иных способов решения проблемы. Закон № 127-ФЗ позволяет списывать долги по микрозаймам наравне с другими обязательствами, при условии прохождения процедуры банкротства. Однако важно помнить о рисках: потере имущества, ограничениях после банкротства, возможных отказах суда. Не стоит полагаться на слухи и обещания «быстрого списания долгов» без процедуры — такие предложения часто исходят от мошенников.

Рекомендация: если вы оказались в долговой яме из-за микрозаймов, не затягивайте — обратитесь за консультацией к юристу или в специализированный центр помощи должникам. Изучите возможности внесудебного и судебного банкротства, оцените свои риски и перспективы. Помните, что своевременное обращение за помощью поможет сохранить нервы, здоровье и, возможно, часть имущества. Не бойтесь использовать законные механизмы защиты своих прав!

Официальную информацию о банкротстве физических лиц можно найти на сайте Госуслуг и Банка России. Примите взвешенное решение и не поддавайтесь на уловки мошенников!