Банкротство физического лица 2018 основания и последствия

С января текущего года вступил в силу новый порядок признания несостоятельности физических лиц. В старой редакции закона содержались неприменимые условия для физических лиц. Поводом для пересмотра закона стал непосильный размер государственной пошлины для физических лиц. Она составляла 6000 рублей. Процесс признания банкротства заемщика проходил по тем же условиям, что и для организаций.

Помимо этого был убран арбитражный управляющий. Процесс реализации имущества должника не требует вмешательства специалистов и определения оценочной стоимости, как для юридических лиц. Данный закон инициирован предоставить порядочным должникам шанс на списание долгов, но это подразумевает ряд правовых и финансовых последствий для заемщика.

Основания для банкротства физического лица

Необходимым основанием для признания финансовой несостоятельности гражданина служит заявление в арбитражный суд. Оно может быть подано самим физическим лицом или кредитором. Как показывает судебная практика, минимальный долг для инициирования процесса банкротства составляет полмиллиона рублей. В прошлом году отклонили большую часть заявлений о признании несостоятельности физического лица именно по это причине.

Еще одним основанием служит ответственный подход должника к своим обязательствам, который выражается в умеренности. Если у физического лица более 3 кредитов, суммарные платежи по которым больше его заработной платы, это не будет основанием для признания финансовой несостоятельности.

В этом случае считается, что заемщик недобросовестно отнесся к кредитным обязательствам, злоупотребив доверием банков, заведомо зная условия кредитования. Рассматривать такие обращения арбитражный суд не станет.

Еще одним основанием служит объективное снижение платежеспособности заемщика. Это выражается в снижении доходов по причине увольнения, нетрудоспособности и другим уважительным причинам.

Закон о банкротстве для физических лиц

Закон, регулирующий порядок признания несостоятельности, появился в октябре 2002 г. В нем точно прописан правовой порядок процедуры признания несостоятельности должника.
Законом предусмотрен следующие способы разрешения ситуации :

• Реструктуризация долга;
• Мировое соглашение;
• Банкротство.

В первых двух случаях возможно достигнуть соглашения с кредиторами, что станет основанием для прекращения процедуры. Графики платежей должника подлежат пересмотру, суммы могут быть снижены и избавлены от процентов. Порядок определяется индивидуально для каждого физического лица, на основании документов о платежеспособности. Эти способы избавят от негативных последствий, связанных с продажей имущества.

Правовые последствия банкротства физического лица

Гражданин, воспользовавшийся правом на списание задолженности на законных основаниях, неизбежно столкнется с правовыми последствиями процедуры.

Одним из таких правовых последствий является ограничение на выезд заграницу. Однако возможность выезда сохраняется при наличии серьезных на то оснований:

• Тяжелое заболевание, требующие лечения за рубежом;
• Трудовая деятельность должника предполагает выезд за границу;
• Смерть родственника за границей.

О туристических выездах не может идти речи. Помимо ограничения на выезд, для должника есть более серьезные правовые последствия признания банкротства.

Гражданин не вправе получить новый кредит, если с момента признания его банкротом не прошло пяти лет. Теоретически можно претендовать на заключение новых кредитных обязательств — при условии обязательного информирования кредитора о своем статусе банкрота.

Какие последствия банкротства для физического лица дополнительно предусмотрены законодательством?

У гражданина, воспользовавшегося признаннее своей финансовой несостоятельности, нет права занимать руководящие должности в компаниях и бюджетных организациях.
Это серьезно ограничевает тех, кто хотел бы пойти на повышение или получить более высокооплачиваемую должность.

Каковы последствия банкротства физического лица

Финансовые последствия обращения о признании несостоятельности заемщика сводятся к анализу его доходов и имущества.

Нет возможности наложить взыскание на единственно жилье заемщика, если он прописан на этой площади. Если прописка есть в другой квартире, это говорит о возможности проживания, следовательно, может стать основанием для продажи квартиры, находящийся в собственности.

Иное имущество, на которое может быть обращено взыскание, будет реализовано на торгах. Основание для процесса реализации — неспособность достигнуть мирового соглашения с кредитором или изменения условий договора.

Если с периода заключения кредитного договора и до банкротства гражданина были совершены сделки, связанные с отчуждением имущества, кредитор может начать процесс оспаривания и добиться аннулирования их.

На спорное имущество будут наложены ограничения с возможным отчуждением, если есть основания полагать, что процесс инициирован специально. Сведения об имуществе, переписанном на посторонних граждан в целях сокрытия от реализации, предоставляются заинтересованными сторонами.

Что будет после банкротства физического лица? После признания несостоятельности должника и реализации его имущества, ограничения на сделки с имуществом будут сняты. Будут реализованы выплаты кредиторам. После этого кредитор не имеет правовой возможности требовать уплаты оставшегося долга.
Для гражданина установят ряд ограничений:

• Ограничение возможности на выезд;
• Ограничение возможности занимать управляющие должности;
• Ограничения возможности заключения новых кредитов.

Большая их часть будет действовать на протяжении 5 лет. Но даже при условии, что положенный срок истек, кредитные учреждения не дадут деньги в долг заемщику с такой кредитной историей.

Как объявить себя банкротом

Возможность объявить свою финансовую несостоятельность есть у каждого добросовестного заемщика при условии, что сумма долга является непосильной в связи с изменившимися обстоятельствами. Прежде чем инициировать процесс несостоятельности, необходимо взвесить все выгоды и последствия.

Стоит отметить, что при наличии ипотечного кредита, взыскание на единственное жилье будет наложено в соответствии с условиями подписанного ипотечного договора.

Порядок и документы для начала процедуры:

• Обратиться с заявлением;
• Приложить список всех кредитных обязательств, в том числе задолженности по алиментам;
• Все документы подтверждающие факт оплаты обязательств за 3 года;
• Составить опись имущества;
• Предоставить данные обо всех операциях, связанных с недвижимостью, за 3 года.

Все предоставленные сведения будут изучены и проверены. В случае обнаружения факта сокрытия, последствия будут более серьезными. На заемщика могут возбудить уголовное дело.