Банкротство гражданина — признаки и последствия банкротства

Полная неспособность должника выполнять свои обязательства в некоторых случаях может привести к признанию его банкротом. Подобная норма была внесена в профильный федеральный закон. Но распространяется она далеко не на все случаи. Далее будет разъяснено, по каким именно признакам гражданин может признаваться банкротом, и что для этого нужно сделать.

Признаки банкротства гражданина

В отношении физического лица устанавливаются довольно жесткие требования. Общие обязательства должника, независимо от количества кредиторов и соглашений, не должны быть менее 400 тыс. рублей. В этой сумме учитывается не только тело самого кредита, но и последствия начисления штрафных процентов. Если сумма долга не соотносится с указанной, то возбуждение процедуры будет невозможным.

Еще одним важным признаком является срок, прошедший с момента проведения последней выплаты. Физическое лицо не должно производить ни одной транзакции за последние 3 месяца, предшествующие подаче заявления. Но нужно понимать разницу между реальной невозможностью выплаты долга и обычным уклонением от таковой.

У физического лица не должно быть никаких вариантов для исполнения своих обязательств. Это считается основным признаком, и на данной стадии наличие ликвидного имущества не должно браться в расчет.

Банкротство гражданина и его гражданско-правовые последствия

Последствия для физического лица серьезные. Несмотря на то, что должник полностью освобождается от исполнения всех обязательств, определенные санкции к нему применятся будут. Последствия для должника выглядят следующим образом:

• Возможное ограничение на выезд за пределы РФ (не во всех случаях);
• Запрет на оформление каких-либо новых финансовых обязательств (условная статья, потому что ни один банк не захочет иметь дело с подобным клиентом);
• Должник не сможет занимать руководящие должности в структурах юридических лиц, быть учредителем/акционером в течение 3-х лет с момента удовлетворения поданного заявления;
• Сразу после удовлетворения заявления все ликвидное имущество физического лица подлежит изъятию (кроме единственного жилья, предметов личного пользования, государственных наград, лекарственных препаратов, орудий труда).

Процедура начинается с момента подачи физическим лицом заявления в районный Арбитражный суд. Документы прилагаемые к заявлению о банкротстве гражданина:

• Удостоверение личности;
• Копии/оригиналы документов об оформлении финансовых обязательств (кредитный договор);
• Список имеющегося имущества;
• Указание полного списка кредиторов и суммы существующей на момент подачи задолженности.

О принятии заявления выносится специальное постановление.

Закон о банкротстве граждан

Банкротство должника-гражданина не регулируется каким-либо отдельным законодательным актом. В существующий профильный закон о несостоятельности была добавлена 10-я глава. Именно она посвящена несостоятельности физических лиц. Описываемое выше банкротство гражданский кодекс никак не регулирует. Вся информация имеется в указанном законе.

Реструктуризация долгов гражданина при банкротстве

Реструктуризация долга значится совершенно обособленной процедурой и к признанию должника банкротом она не имеет никакого отношения. Признаки и последствия реструктуризации иные — долг физического лица не списывается, а лишь пересматриваются некоторые условия ранее заключенного финансового соглашения.

В большинстве случаев реструктуризация является первой попыткой кредитора вернуть ранее выделенные должнику средства. Если гражданин признается банкротом, то его долги далее подлежат списанию.

Форма описи имущества гражданина при банкротстве

Управляющий финансами не имеет права описывать имущество физического лица. Подобными полномочиями обладают в РФ обладают только сотрудники ФССП. Финансовый управляющий может только проверить наличие какого-либо имущества и только с ведома самого физического лица.

Опись и оценка имущества гражданина при банкротстве проводится в срок, не превышающий шести месяцев. За это время финансовый управляющий должен подготовить отчет для Арбитражного суда.

Образец отчета финансового управляющего при банкротстве гражданина

В данном отчете отражается уровень финансового состояния потенциального банкрота. Указывается все установленное имущество, его наименование, местонахождение, количество, признаки. Именно такое имущество и будет составлять в дальнейшем конкурсную массу. Требования кредиторов будут удовлетворяться в порядке очередности в пределах суммы от реализации имущества. После принятия отчета суд выносит специальное постановление.

Банкротство умершего гражданина

Подобное исключено по определению. С умершего автоматически списываются все финансовые обязательства. Если у умершего физического лица имелось имущество для наследственной массы, то налагать на него взыскание можно только в том случае, если оно перейдет по наследству. В этом случае уже наследники будут отвечать по обязательствам умершего должника, но только в части и в размерах полученного ранее имущества.