Как объявить себя банкротом и не платить кредит банку?

В декабре 2014 года, после почти десятилетних споров, был принят законопроект, а в октябре 2015 г. вступил в юридическую силу закон, позволяющий физическому лицу объявить себя банкротом. Благодаря этому люди, оказавшиеся в тяжелом финансовом положении, могут официально избавиться от непомерной тяжести взятых ранее на себя обязательств, в частности кредиту банку.

Как объявить себя банкротом физическому лицу?

Согласно ФЗ «О несостоятельности» (гл.10 «Банкротство Гражданина»), каждый человек может быть признан неплатежеспособным и не погашать кредит банку. Для этого он должен инициировать процедуру банкротства.

Здесь важным условием является наличие задолженностей в сумме не менее 500 тыс. рублей и отсутствие выплат банку или другим финучреждениям (просрочки) от 3-х и более месяцев. Сюда входят задолженности банку по кредитным картам, ипотечным займам, автокредитам, а также оплате коммунальных платежей, налогам и так далее. Действие закона распространяется также и на лиц, имеющих статус ИП.

При меньших суммах задолженности, физическому лицу нужно будет доказывать свою финансовую несостоятельность. Чтобы это сделать, гражданин должен предоставить документальное подтверждение, что после уплаты банку всех обязательных платежей, которые начисляются ежемесячно, у него остается на руках сумма меньше прожиточного минимума.

Инициировать данную процедуру может не только должник, но и его кредитор/кредиторы. Чаще всего такой вариант используют банки и кредитные организации, когда есть основания предполагать, что физлицо просто не хочет выполнять взятые ранее обязательства, хотя и имеет такую возможность. Для этого пишется заявление о признании факта банкротства.

Что значит объявить себя банкротом?

На первом этапе для лиц, имеющих постоянные доходы, суд определит новый график платежей банку и другим кредиторам, который будет менее затратным. Срок его действия 36 месяцев. Если за это время погасить задолженность банку в полном объеме не получится, суд вправе инициировать следующий процесс — продажу имущества.

Лицо, которое признается финансово несостоятельным, не имеет права на протяжении следующих 5 лет заключать договоры о новых кредитах и займах, без оповещения кредитора о своем статусе. На его имущество может быть наложен арест, с последующей реализацией на торгах. Вырученные средства пойдут на погашения долга банку и другим кредиторам.

Как правильно объявить себя банкротом — процедура банкротства физлица?

Данная процедура четко прописана и предполагает определенный алгоритм действий.

1. Обращение в АС (арбитражный суд) с заявлением и соответствующей документацией о признании его несостоятельным.
2. Суд осуществляет проверку обоснованности действий заявителя.
3. Прием дела в производство или отказ. При первом варианте решения, накладывается арест на имущество и назначается финансовый управляющий.

После этого принимается окончательное решение:

• банкротство;
• реструктуризация;
• мировое соглашение.

Чтобы объявить себя банкротом какие документы нужны?

Прежде чем обращаться с заявлением в суд необходимо подготовить полный пакет документов. Чтобы объявить себя банкротом, что нужно предоставить:

• личные документы;
• о составе семьи;
• заявление, написанное по определенной форме;
• перечень всех кредиторов;
• полную информацию о долгах банку, включая их суммы и просрочки;
• документы о всех крупных финансовых операциях за определенный период времени;
• список движимого и недвижимого имущества, в который также входят — ценные бумаги, предметы роскоши, банковские счета и прочие данные, подтверждающие материальное положение заемщика.

Важно учитывать, что суд тщательно проверяет все предоставляемые данные. И если будет обнаружена попытка скрыть истинное финансовое положение, на любой стадии процесса, могут быть применены административные санкции, а в некоторых случаях и уголовная ответственность.

Как самостоятельно объявить себя банкротом?

Необходимо знать, в каких случаях можно объявить себя банкротом и каким условиям требуется соответствовать. Вот основные из них:

1. Быть гражданином РФ.
2. Иметь суммарный долг превышающий 500 тыс. руб.
3. Документально доказать факт невозможности платить банку по счетам.
4. Просрочки по кредитам и другим платежам составляют 90 дней и больше.
5. Не должно быть фактов незаконных финансово-имущественных операций в период предшествующий процедуре банкротства.

Например, это могут быть сделки по дарению или прочие виды отчуждения движимого или недвижимого имущества в пользу близких родственников или других третьих лиц.

Как объявить себя банкротом и не платить кредит банку?

Рассматривая вопрос, как себя объявить банкротом перед банком физическому лицу, сразу следует определиться. Нельзя например получить такой статус, просто уволившись с прежнего места работы и заявив, что нет возможности осуществлять регулярные платежи банку.

Для этого должны быть определенные причины, которые принято разделять на объективные, субъективные, метафизические. К первым принято такие факторы — кризис в стране, резкий скачек курса валют. Субъективные — болезнь, сокращение штата сотрудников и увольнение в связи с этим обстоятельством, а также некоторые другие.

Многих сегодня интересует как объявить себя банкротом по кредитам и освобождает ли это предприятие или компанию от их дальнейшей уплаты. Сразу следует понимать — в любом случае придется погашать долговые обязательства банку, хотя бы частично, даже если это будет принудительная реализация имеющегося имущества. Полученные средства пойдут на оплату имеющихся долгов.

Заявление об объявлении себя банкротом — как составить и куда подать?

Если принято решение признавать себя банкротом, следует подать соответствующее заявление в арбитражный суд по месту регистрации или по месту проживания, можно также обратиться в соответствующую инстанцию по прежней регистрации.

Если объявить себя банкротом какие последствия ожидать?

Признание физического лица банкротом имеет для него ряд негативных последствий. Он не сможет в течении 3-х лет руководить другими субъектами (юридическими лицами), заниматься предпринимательством, сведения поступают в БКИ, при желании получить новый кредит необходимо предупреждать кредитора о своем статусе, могут быть наложены ограничения на перемещения, в частности при выезде за границу. Ну и наверное главный минус — это потеря имущества или его части. Поэтому следует много раз подумать признавать себя финансово несостоятельным или нет.