Порядок получения кредита предприятием — условия и документы

У предприятий может возникать потребность в кредитовании для проведения реконструкции, модернизации или других видов работ и закупок. Зачастую для получения большей прибыли в будущем, требуются серьезные финансовые вливания в настоящем. В таких случаях предприятия обращаются к банкам, с просьбой о выдаче займов для внедрения в жизнь проектов и планов.

Условия получения кредита организацией

Условия получение банковского кредита предприятием зависят от следующих показателей:

• Финансовые показатели организации;
• Возможность залога для обеспечения оплаты;
• Поручители, обязующиеся нести долговые обязательства в случае с проблемами по погашению заемщиком взятой ссуды;
• Положительная кредитная история;
• Отсутствие просроченных кредитов;
• Наличие бизнес плана.

Для определения платежеспособности и оценке о выдаче кредита банк изучает информацию об организации. Работники банка проверяют кредитную историю организации, оценивают благонадежность и кредитоспособность. Также рассматривают ликвидность залоговых средств организации.

На основании анализа представленных данных выносится предварительное решение о возможности выдачи кредитных средств.

Если по итогу финансового анализа предприятие считается неблагонадежным, ему могут отказать в ссуде, либо предоставят кредит под большие проценты. При этом банковские работники дадут объяснение причины предприятия получения кредита под высокие проценты.

Перечень документов для получения кредита предприятию

После предварительно вынесенного положительного решения банк просит организацию предоставить определенный пакет документов.
Для получения кредита предприятие представляет в банк следующий перечень (данный список не является жестко регламентированным):

• Документы, содержащие информацию о юридическом лице (Устав, учредительные документы);
• Перечень бумаг о состоянии финансовой устойчивости и благонадежности предприятия (бухгалтерская отчетность);
• Банк также может запросить любую другую финансовую отчетность на свое усмотрение.

На основании этих документов банк проводит окончательную обработку информации и принимает решение о выдаче займа. После этого составляется договор, условия в котором согласовываются сторонами. Прописываются цели представления кредитных средств (например на развитие малого бизнеса), сроки предоставления займа, оговаривается процентная ставка и пени.

Последним этапом для выдачи финансовой помощи становиться подписание договора обеими сторонами.

Порядок получения и погашения банковского кредита предприятиями

После подписания кредитного договора, в оговоренные сроки на счет предприятия перечисляются деньги.

Банковский кредит может погашаться, в зависимости от договоренности с кредитором, различными методами. Финансовый займ для предприятий делится на основной долг и проценты по нему, и выплаты по ним отличаются.

Проценты по кредиту могут выплачиваться тремя основными способами:

• Единовременно при представлении займа (то есть фактически из суммы займа изымается сумма, предназначенная на погашение процентов по ссуде за весь период кредитования);
• Равными долями ежемесячно на протяжении всего периода кредитования;
• При погашении основного долга полной суммой.

Основная сумма также может погашаться по-разному:

• Часть оплаты на протяжении всего срока кредитования;
• Полная оплата по истечению кредитного договора;
• При возврате части суммы ссуды возможно продление кредитных обязательств на льготный период.

Для заемщика весьма выгоден третий вариант пользования и уплаты ссуды, но его не всегда предоставляют.

После получения ссуды банк занят тем, что следит за выполнением соблюдения обязательств организацией и своевременном погашение задолженностей.

Пример бизнес плана предприятия для получения кредита

Для получения займа от банка кроме бухгалтерской и финансовой отчетности организации, нужен документ, который обоснует сумму займа и его целевое направление. Таким документом является бизнес план организации.
Бизнес план должен содержать следующие пункты:

Производственный план, в котором раскрываются два основных вопроса:

• Какие работы будут произведены;
• Сколько на это уйдет времени.

Финансовый план, который будет включать исключительно прогнозы на:

• доходы и расходы;
• объем выручки;
• притока и оттока финансов;
• устойчивость баланса пассивов и активов;
• кроме того здесь стоит представлять планы инвестиционные и кредитные.

Организационный план, включающий следующие разделы:

• четкое описание структуры организации;
• выпускаемая продукция;
• маркетинговые исследования рынка сбыта;
• задействование рекламных средств;
• имеющиеся ресурсы;
• возможные риски в деятельности организации.

Маркетинговый план, в который должны войти:

• цели на будущее;
• анализ всех аспектов деятельности;
• конкурентоспособность;
• стратегия организации;
• точки контроля и предполагаемые действия при возникновении рисков и форс мажоров.

Как мы видим подготовка бизнес плана это объемная и кропотливая работа. И чем лучше будет подготовлен бизнес план, тем большая вероятность одобрения банка и получения ссуды.
Не стоит экономить время на этой части подготовки.