Сбербанк ипотека процентная ставка и условия 2018

Граждане выбирают банк для получения кредита не столько по выгодной процентной ставке, сколько исходя из уровня доверия банка и его репутации. Ипотека от Сбербанка уверенно удерживает лидирующие позиции на рынке жилищного кредитования. Уменьшение им процентной ставки по ипотеке привело к зеркальной политике других крупных финансовых игроков на кредитном рынке (наряду с введением возможности погашения кредита материнским капиталом для молодых семей, что описано тут).

Государство поддерживает строительные рынки недвижимости и стимулирует спрос, используя банковские учреждения для этих целей. Курс на уменьшение ставок по ипотеке был объявлен президентом России в своей предвыборной компании. Возможно, в течение года произойдет очередное уменьшение ставок, и не только для жилищной ипотеки, но и для автокредита.

Ипотека в Сбербанке условия в 2018

Общие условия предоставления ипотечного кредита:

• Первичный взнос при покупке жилья от физического лица, в размере более 1/5 от его стоимости;
• Гражданин должен быть старше двадцати одного года (на дату окончания уплаты взносов возраст не должен превышать семидесяти пяти);
• Необходимо предоставить справку о доходах за последние пол года с основного места работы;
• В трудовой книжке гражданина должен быть стаж работы (более 2 лет).

Граждане, получающие зарплату через Сбербанк, пользуются облегченными условиями. Для них процентная ставка меньше на 0,5 % (а также предусмотрены более выгодные условия в страховых фирмах, аккредитованных Сбербанком).
Сбербанк регулярно проводит акции. Хорошее время, чтобы взять ипотеку в Сбербанке с низкой процентной ставкой для:

• Покупки дома или квартиры на первичном рынке;
• Покупки еще строящегося или на завершающейся стадии строительства жилья;
• Покупки вторичной недвижимости.

Кредит выдают по этим направлениям с поддержкой государства. Предельная минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей. Максимальная величина кредита доходит до 8 миллионов. Для валютной ипотеки действуют те же суммы на пересчете по соответствующему курсу.

Это общие условия для всех кредитных предложений от Сбербанка. Комиссия или другая выплата за выдачу не взимается. Есть возможность отказаться от страховки.

Оплата производится по двум графикам на выбор:

• Аннуитетный;
• Дифференцированный.

С перечислением денег по графикам не возникает особых трудностей, так как у банка самая широкая сеть терминалов оплаты и оперативная служба поддержки. В праздники нагрузка на систему выше, по этой причине иногда возникают задержки.

Есть два способа обеспечения кредита:

Первоначальная выплата (взнос). Не меньше 1/5 от стоимости жилья.
Внесение собственных средств гражданина является гарантией для банка на случай, если заемщик перестанет справляться со своими платежами. Это позволяет учреждению компенсировать вложенные средства своих вкладчиков, а также проценты по ним.

Залог недвижимости, находящейся в собственности.
В этом случае у гражданина в залоге будут находиться два объекта недвижимости. Это также является гарантией возврата банковских средств, хоть и применяется не так часто.

Еще одним немаловажным условием является отсутствие просрочек в кредитной истории. Уклонение от выплат по предыдущим кредитным обязательствам также ведет к отказу в предоставлении займа.

Сбербанк ипотека процентная ставка 2018

На фоне общего упадка в экономике, Сбербанк снижает ставки по кредитам. Это неизбежный шаг. Он позволяет банку сохранить объем прибыли за счет увеличения числа заемщиков. В среднем, процентная ставка по ипотеке в Сбербанке варьируется от 10,25% до 14 %. Основные ипотечные продукты, которые предлагает Сбербанк:

• Ипотека с государственной поддержкой.

Процентная ставка составляет от 11,4%. Но только для тех, кто подал заявку до 31 декабря 2016. Для остальных процентная ставка будет выше. Необходимым условием является внесение первоначального взноса не менее чем 1/4 от стоимости жилища. Акция действует только для покупки готовой или строящейся недвижимости (квартиры или дома) у застройщика.

• Покупка готовой недвижимости.

Ставки действуют с 01.12.2017 по 28.02.2018. Необходимым условием является наличие средств на первоначальный взнос от 20%. Возможно оформить без подтверждения дохода, но только при внесении 50% первоначального взноса. Только для покупки недвижимости (квартиры или дома) на первичном рынке. Процентная ставка составляет от 10,25%.

• Покупка жилья на стадии строительства.

Ставки действуют с 1 декабря 2016 по 28 февраля 2018. Необходимым условием является наличие первоначального взноса. Его размер составляет от 20% от стоимости жилья. Возможно оформить без подтверждения доходов, но при внесении взноса не менее 1/2 от полной стоимости — только для покупки квартиры или дома у застройщика. Жилье должно находиться в стадии строительства. Процентная ставка по этой программе составляет от 11%.

• Строительство жилого дома.

Процентная ставка составляет от 12,5 % до 14%. Необходимым условием является внесение первоначального взноса в размере 25%. Обязательное страхование дома и земельного участка.
Низкая процентная ставка по ипотеке действует только при условии заключения договора страхования. Заключение его не является обязательным, но иначе скидку не получить.

Какие документы нужны для получения в Сбербанке ипотечного кредита

Документы для ипотеки в Сбербанке делятся на два пакета: стандартный и облегченный (два документа)

Стандартный:

• Заявление с заполненной анкетой;
• Паспорт заемщика;
• Свидетельство о заключении брака (при наличии);
• Свидетельства всех несовершеннолетних детей;
• Копии трудовых книжек заемщика, заверенные на работе;
• Справки о доходах по форме 2 НДФЛ за последние шесть месяцев.

Облегченный:

• Заявление с заполненной анкетой;
• Паспорт заемщика;
• Второй документ (на выбор).

Поданный пакет документов проверит служба безопасности. Будет запрошена информация из кредитных бюро. По истечении десятидневного срока гражданина уведомят о решении.

При анализе данных будет определена кредитная ставка. Вот факторы, которые влияют на ее размер:

• Согласие на страховку;
• Размер первоначального платежа;
• Наличие зарплатной карты в банке;
• Срок заключения договора;
• Данные полученные с места работы заёмщика;
• Семейное положение, наличие на иждивении детей;
• Возраст гражданина;
• Кредитная история;
• Участие банка в строительстве покупаемого объекта;

Пунктов довольно много, а это значит, что процентная ставка может гибко меняться.

Сбербанк ипотека молодая семья – условия

Для семей с детьми предусмотрена возможность оплаты части долга за квартиру при помощи материнского капитала. В этом случае ставка составит 12,5 % годовых. Не позднее, чем через 6 месяцев после получения займа, необходимо обратиться с заявлением о перечислении средств материнского капитала в счет уплаты долга в ПФР. Платежи по оставшемуся долгу необходимо будет вносить согласно графику. В период проведения акций можно получить деньги по процентной ставке от 10,50%.

Еще для молодых семей есть возможность получить субсидию от государства. Ее можно использовать в качестве первоначального взноса.

Молодая семейная пара, в которой не более двух детей, может погасить значительную часть долга по ипотеке, используя сразу несколько программ: субсидирование на жилье, оплата ипотеки материнским капиталом и получение субсидии по ипотеке.

• Порядок действий:
• Встать на очередь в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания;
• Дождаться выделения субсидии;
• Заключить договор по ипотеке и использовать субсидию в качестве первоначального взноса;
• Перечислить средства материнского капитала в счет уплаты долга;
• Воспользоваться субсидией по ипотеке.

Этот порядок действий существенно упростит процесс расчета по обязательствам. Уменьшению будет подлежать сумма долга, соответственно — уменьшится переплата. Срок договора останется неизменным.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Досрочное погашение осуществляется частично или в полном объеме. По законам Российского законодательства, человек, который произвел полное досрочное погашение кредита, имеет право на возврат излишне уплаченных банку процентов. Для того, чтобы получить компенсацию, необходимо производить погашение правильно:

• Как прописано в кредитном договоре банка, заемщик обязан предупредить банк о своем намерении перед произведением такого погашения (за несколько рабочих дней). Это необходимо сделать, написав заявление и указав номер счета. Счет указывается тот, с которого будет произведена выплата;
• Положить необходимую сумму на счет в указанное время;
• Взять справку о полном досрочном погашении ипотеки;
• Написать соответствующий документ в банк, в котором необходимо указать данные паспорта и иную информацию. Это делается для предотвращения мошеннических действий.

Если средства поступят на счет без заявления, оттуда ежемесячно будет списываться сумма платежа.
Срок кредита не меняется при частичном погашении, а пересчету подлежит сумма ежемесячного платежа.
После произведения платежа по полному досрочному погашению необходимо взять справку о закрытии счета. У заемщика появляется возможность вернуть излишне утраченные проценты. Для этого необходимо написать заявление в банк. Спустя некоторое время после обработки документа на ваш счет будет возвращена нужная сумма.
Необходимо тщательно проверять, произведено ли досрочное погашение. Если оно не было произведено (по независящим от заемщика причинам), необходимо разобраться незамедлительно. Любые объяснения сотрудников банка необходимо фиксировать на бумаге.
Также есть возможность вернуть страховку при досрочном погашении. Размер выплаты прямо пропорционален оставшемуся сроку по кредиту. Для этого также необходимо обратиться с заявлением.

Ипотека в Сбербанке на вторичное жилье

Есть возможность покупки квартиры на вторичном рынке недвижимости. Процентная ставка при этом составляет 11- 12,5 %. Условия предоставления займа общие. Следует помнить, что на покупку квартиры в Москве или Санкт Петербурге можно получить максимум до 15 миллионов рублей. По другим регионам максимально возможная сумма кредита составляет 8 миллионов рублей.

Требования к заемщику не отличаются от тех, которые предусмотрены для всех клиентов банка.

Сбербанка ипотечный калькулятор

На официальном сайте банка есть удобная функция. Встроенное приложение может предварительно просчитать стоимость кредита, срок и переплату. Данные при подсчете приблизительные. Точную стоимость приобретения квартиры можно узнать только после оформления заявки.
Ипотечный калькулятор Сбербанка чтобы рассчитать сумму ипотеки 2018, можно найти на сайте.

Кроме калькулятора, существует удобный сервис Сбербанк онлайн. Эта функция позволяет в режиме реального времени отслеживать все движения финансовых средств на счетах. Тут же можно проверить наличие задолженности, посмотреть график платежей по кредиту, а также остаток долга.

Управление сервисом происходит путем регистрации на сайте с использованием номера телефона заемщика. Двухуровневая система защиты делает использование сервиса максимально надежным.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Есть возможность взять займ на квартиру без первоначального взноса. В этом случае заемщик должен представить в качестве залога жилище, уже находящееся в собственности. Это может быть частный дом, квартира, офис или иное недвижимое имущество. Стоит с особой тщательностью подходить к этому вопросу, так как по документам квартира, приобретаемая в ипотеку, более не является единственным жильем.

У банка есть полное право, в случае просроченных платежей или уклонении от уплаты долга с вашей стороны, обратиться в суд. Далее имущество будет продано для оплаты полной стоимости кредита. В полную стоимость входит сумма долга и процентная ставка от его стоимости. Для предотвращения этой ситуации необходимо своевременно производить платежи по долговым обязательствам.

При внимательном изучении договора займа можно выяснить, что, в случае продажи жилья, погашение долга будет производиться в следующем порядке:

• Производится оплата всех судебных издержек, которые были понесены банком при обращении в суд;
• Производится уплата неустойки;
• Производится уплата всех просроченных процентов;
• Производится уплата всех срочных процентов;
• Производится погашение просроченной задолженности по ипотеке;
• Производится погашение срочной задолженности по ипотеке;

В банке четко отлажен механизм обращения в суд. Уклонение от выплаты не решает проблему, а только усугубляет положение должника.

Есть способ, по которому гражданин вправе получить субсидию от государства в размере не более 600 тысяч рублей. Для этого, чтобы не потерять жилье, можно воспользоваться этим способом. Это станет небольшой передышкой и позволит решить возникшие сложности по выплате ежемесячных платежей.