Рефинансирование ипотеки в 2018 — особенности рефинансирования

После оформления договора заемщик берет на себя финансовые обязательства, погашение которых может затянуться на долгие годы. Кредитные организации допускают перевод соглашения в сторонний банк. Этот процесс принято называть рефинансированием. Посредством данного инструмента заемщик получает возможность взять кредит на более выгодных условиях: с заниженной процентной ставкой или с более подъемным ежемесячным платежом. Такая услуга предоставляется, например, банком «Открытие».

Условия рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки в банках России невозможно подогнать по какие-то определенные условия, так как у каждого банка свое понимание на этот счет. Особенности такого предложения заключаются в том, чтобы оно было намного выгодней предыдущего. Именно выгодней, иначе такие продукты неактуальны.

Сегодня клиент платит 50 тыс. рублей в мес., а процентная ставка действует в размере 17%. После этого он будет платить 35 тыс. рублей в мес. уже под 16,5% в год. Разница должна быть только в пользу улучшения положения клиента.

Особенности рефинансирования ипотеки

Среди главных особенностей в первую очередь следует выделить поиск нового кредитора. На это у заемщика может уйти не один год. Далеко не всякое соглашение можно перевести в другой банк. При рассмотрении заявки на банки обращают внимание на следующее:

• сумма (сюда включается тело кредита, выплаченная и оставшаяся части);
• первоначальная процентная ставка (т.к. банк должен смочь предложить более низкую процентную ставку);
• объект залога;
• показатели и особенности самого заемщика.

Только если банки становятся заинтересованными в новом клиенте, они выдают заем на погашение первичного соглашения.

Рефинансирование ипотеки в банках России

В России данный инструмент работает далеко не так, как за рубежом. В частности это касается рассмотрения показателей самого заемщика. Банки заинтересованы в том, чтобы им доставались только благонадежные клиенты, с которыми можно иметь дело. Поэтому если клиент несколько раз нарушал условия первичного договора (даже если это были незначительные просрочки), то банки не станут выдавать ему заем.

Следует понимать, что такая заявка практически ничем не отличается от стандартного обращения на получение кредита. Но в случае перевода имеется одна особенность — наличие первичного кредитора. Поэтому клиенту придется согласовывать условия сразу с двумя банками. В большинстве случаев одного одобрения нового банка вполне достаточно.

Неликвидное имущество, допущение даже несерьезных просрочек, небольшой остаток для полного погашения обязательств, наличие созаемщиков — причины, сводящие вероятность одобрения к нолю. Учитывая то, что в России ипотека еще не до конца отвечает всем мировым стандартам, о нормальном изменении условий говорить еще рано.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке условия в 2018 процентная ставка

Перевод именно жилищных соглашений в Сбербанк в 2018 году невозможен. Банк приостановил работу в этом направлении еще в 201 5 году. Но Сбербанк предлагает условия по получению определенной суммы, и как именно она будет потрачена (даже если это будет ипотека) банк не будет особенно интересоваться.

Условия следующие: возможность получения до 1 млн. рублей по 14,9% (минимальная процентная ставка). Действие соглашения рассчитано максимум на 5 лет. От заемщика потребуется предоставить личные документы и копию кредитного договора.

Газпромбанк

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке, в отличие от Сбербанка общие условия по предоставлению заема намного конкретней. Процентная ставка в минимальном выражении составляет 11% годовых, а максимальный срок действия соглашения — не более 30 лет. Главной особенностью предложения является сумма — получить можно до 45 млн. рублей. В России это один из самых высоких показателей. По условиям Газпромбанка жилищный объект после заключения соглашения обременяется залогом.

ВТБ

Рефинансирование ипотеки в ВТБ имеет те же особенности, что и в первых двух случаях. Среди основных условий доступны следующие: процентная ставка 13,9%, при максимальной сумме в 3 млн. рублей. Максимальный срок действия соглашения составляет 5 лет. По условиям банка ВТБ с момента заключения соглашения должно пройти не менее полугода.

Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки

Налоговый вычет никак не привязывается к рефинансированию. Если заемщик изначально имел право на налоговый вычет, то особенности перевода договора в другой банк будут не сильно волновать ФНС России. Главное, чтобы имелось документальное подтверждение проведения платежей. Никаких уведомлений о смене кредитора предоставлять в налоговые органы не нужно. Для налогового вычета в России требуются только платежные документы.

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки

Неплохие предложения, помимо нами обозначенных, поступают от других банков:

• Росевробанк — от 11%;
• ФК «Открытие» — от 13%;
• Райффайзенбанк -10,9%;
• Дельтакредит — 11,5%;
• Бинбанк — 11,5%.

Эти учреждения будут продолжать работать в этом направлении в 2018 году. В соответствии с указанными данными, ключевая ставка базируется в районе 12%.